关于工资多久才算流水的问题，可以得出以下结论：
工资流水
工资流水是指单位定期将员工工资存入员工银行账户所形成的交易记录。一般来说，只要单位按照约定时间发放工资，哪怕是当月最后一天发放，也会形成工资流水。
如果单位拖欠工资，比如应发工资时间已过但未发放，这种情况下暂不能算作完整的工资流水，只有在工资实际到账后才会形成相应的工资流水记录。
有效流水
每月固定薪资发放流水，可体现借款人工作稳定性及还款能力保障，这是有效流水的一种。
个体户或个人公司无定期对公账户转账工资，但每月有2000元以上自存进账可视为有效流水。
每月固定时间与金额的网络转账等交易记录，适用于自由职业或兼职人员，这也属于有效流水。
银行流水的时间要求
房贷：通常要求提供近3 - 6个月银行流水，以评估借款人的长期收入稳定性与还款能力。
车贷：一般需提供近3个月左右银行流水，以反映借款人近期财务与还款状况。
消费贷款与信用贷款：要求在3 - 12个月不等，小额消费贷款可能只需3个月流水，而大额信用贷款则可能要求12个月流水。
流水的有效性
工资到账后最好超过24小时再转出，以免被认为是无效流水。
流水结息金额是银行认定有效流水的依据之一，结息越多表明可支配收入越高、还款能力越强。
综上所述，工资流水从资金实际到账开始形成，并且需要满足银行对于有效流水的认定标准，如固定薪资发放、定期存款、固定时间和金额的网络转账等。对于贷款申请，银行通常要求提供近3个月至1年不等的银行流水记录，具体时长根据贷款类型和银行要求而定。